Wissenswertes zur Altersvorsorge für Psychotherapeut*innen

Wo stehen Sie gerade?

Der Einstieg ist immer dieselbe Zahl: die in Ihrer Renteninformation oder in der Mitteilung Ihres Versorgungswerks. Was diese Zahl für Sie bedeutet, hängt an Ihrer Lage. Fangen Sie hier an.

• Ich bin angestellt. Warum Sie in der gesetzlichen Rente bleiben, welche Wahl Sie im Versorgungswerk haben, was VBL und Entgeltumwandlung bringen und wie sich Teilzeit- und Familienphasen ausgleichen lassen.
• Ich bin selbstständig. Was sich ohne Arbeitgeberanteil ändert, wie schwankende Einnahmen die Sparrate bestimmen und warum der Wert der Praxis keine Rente ersetzt.
• Ich bin noch in Ausbildung oder Weiterbildung. Was in dieser Phase zählt, was sich mit der Approbation ändert und warum kleine Beträge hier genügen.
• Ich gründe gerade eine Praxis. Erst Reserve, dann Absicherung, dann Sparrate, dazu die Gründungsermäßigung im Versorgungswerk und fünf Fragen vor dem Start.

Schritt 1: Was habe ich schon?

Für Selbstständige ist das Versorgungswerk die Pflichtbasis, für Angestellte die zweite Mitgliedschaft neben der gesetzlichen Rente. Diese vier Seiten machen aus der Mitteilung eine belastbare Zahl.

• Wie hoch wird meine Rente aus dem Versorgungswerk? Wie aus Beiträgen eine Anwartschaft wird, warum es keine allgemeingültige Zahl gibt und wo Ihre verbindliche Zahl steht.
• Reicht das Versorgungswerk als Altersvorsorge? Warum die Rente oft knapper ausfällt, als die Mitteilung vermuten lässt, mit einer Beispielrechnung von der Brutto-Rente bis zur Kaufkraft und der Faustregel „10 bis 15 Prozent zusätzlich zur Pflichtversorgung“.
• Wie hoch ist der Pflichtbeitrag? Beitragsformel, Mindest-, Regel- und Höchstbeitrag 2026 und eine Übersicht der vier Werke, mit denen wir am häufigsten zu tun haben: PTV NRW, PVW, Schleswig-Holstein und Bayern.
• Was ist die Rente in 25 Jahren wirklich wert? Die Inflationstabelle für 2 und 3 Prozent, dazu Steuer und der volle Krankenkassenbeitrag auf die Versorgungswerksrente.

Schritt 2: Was fehlt mir?

Was neben der Pflichtversorgung sinnvoll ist, hängt vor allem von drei Dingen ab: ob Sie angestellt oder selbstständig sind, wie viel steuerlichen Spielraum Ihr Versorgungswerksbeitrag lässt und wie viel Zugriff Sie auf Ihr Geld behalten wollen.

• Welche Vorsorgebausteine passen zu Psychotherapeut*innen? Fondsgebundene Rentenversicherung, ETF-Sparplan, Basisrente, betriebliche Altersvorsorge und freiwillige Mehrzahlung ins Versorgungswerk in einer Vergleichstabelle: Steuer, Flexibilität, Kosten, Hinterbliebene.
• Basisrente neben dem Versorgungswerk? Beide teilen sich 2026 einen Höchstbetrag von 30.826 Euro. Rechenbeispiele, wie viel Spielraum bleibt, und was der Vertrag festlegt.
• Was zahlt das Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit? Wann die Pflichtversorgung leistet, welche Bedingungen die Satzungen stellen und welche Ebene für Angestellte dazukommt.

Schritt 3: Wann und mit welchem Betrag?

• Wann anfangen? In Ausbildung, etabliert im Beruf oder ab Mitte 50: was in welcher Phase zählt, mit einer nüchternen Beitragsrechnung ohne Renditeannahme.
• Vorsorge und Praxisgründung. Warum die Reihenfolge wichtiger ist als die Höhe, und welche Sparrate ein schwaches Quartal übersteht.

Aktuell: Honorarkürzung und Budgetierung

Die Budgetierung der Psychotherapie ab 1. Januar 2027 ist beschlossen, die Honorarkürzung von 4,5 Prozent ist gerichtlich ausgesetzt. Was das für die Vorsorgeplanung bedeutet und welche Hebel Praxen jetzt haben, steht auf der Seite Honorarkürzung und Budgetierung: der aktuelle Stand. Diese Seite trägt ein Stand-Datum und wird quartalsweise geprüft.

Wer hier schreibt

Die Stöver Finanzplanung GmbH & Co. KG wurde 2011 von den Brüdern Nils-Patrick und Tim-Oliver Stöver in Bremen gegründet. Seit Frühjahr 2021, dem ersten Altersvorsorge-Webinar für Psychotherapeut*innen, liegt der Schwerpunkt auf dieser Berufsgruppe. Wir sind bundesweit tätig und deshalb mit allen Versorgungswerken der Psychotherapeutenkammern vertraut, am häufigsten mit PTV NRW, PVW, Schleswig-Holstein und Bayern. Wir arbeiten als Versicherungsmakler (§ 34d GewO) und Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO), sind an keine Gesellschaft gebunden und werden bei einer Vermittlung von den Anbietern vergütet.